En una reciente entrevista transmitida por MIWISCONSIN, se abordó un tema financiero que lleva más de 30 años vigente en Estados Unidos, pero que aún pasa desapercibido para gran parte de la comunidad: el Plan EDVEST 529, una herramienta de ahorro e inversión destinada a cubrir los gastos educativos. Aunque la entrevista se enfoco en Wisconsin, el plan se extiende a casi todos los estados.
El especialista Emanuel Torres, representante de programas de ahorro en Minnesota y conocedor del Plan 529 de Wisconsin, explicó que este mecanismo funciona como una cuenta de inversión diseñada específicamente para la educación de hijos, nietos o incluso para el propio beneficiario. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, el dinero invertido crece en la bolsa con beneficios fiscales significativos.
Beneficios principales
- Crecimiento con impuestos diferidos: las ganancias no se reportan al gobierno mientras permanecen en la cuenta.
- Retiros libres de impuestos: siempre que se usen para gastos educativos aprobados, como matrícula, libros, computadoras, vivienda, alimentación y servicios.
- Deducciones estatales: en Wisconsin se puede reducir hasta $5,130 por beneficiario en impuestos estatales, lo que incentiva aún más el ahorro.
Torres aclaró que las cuentas pueden abrirse en línea con requisitos mínimos: el titular debe tener al menos 18 años y contar con número de seguro social o ITIN, al igual que el beneficiario. Además, las familias pueden comenzar con tan solo $50 y aportaciones automáticas desde $30 mensuales.
Límites y usos
Las contribuciones anuales pueden llegar a los 38,000 dólares para parejas casadas. Los fondos son válidos no solo para universidades de Estados Unidos, sino también para instituciones internacionales que acepten ayuda federal, incluyendo algunas en México, Colombia o Guatemala.
En caso de no usarse para educación, el dinero puede retirarse, pero conlleva impuestos y una multa del 10% sobre las ganancias. Sin embargo, el plan contempla la figura de un sucesor para asegurar que los fondos mantengan su propósito.
Un llamado a la comunidad
“Es preocupante que tan pocas personas aprovechen un beneficio tan grande para sus familias. Este tipo de programas pueden marcar la diferencia en el futuro de nuestros hijos”, subrayó Torres durante la conversación.
El Plan 529 se presenta así como una oportunidad no solo de inversión financiera, sino también de inversión en el futuro educativo de las próximas generaciones.
FUENTE: EDVEST529
