“No tengo para pagar la renta.” , “No tengo cómo pagar el mortgage (préstamo de la casa).” Estas frases se escuchan cada día con más frecuencia entre miles de familias. MIWISCONSIN ha preparado este informe para mostrar la situación actual de este tipo de deudas. Al final del documento encontrarás varias opciones reales para ayudarte a pagar tu renta sin afectar tu historial crediticio.
Atrasos en pagos de renta
En un reporte de Chandan Economics sobre el desempeño en los pagos de renta, se muestra que, aunque el 83.2% de los inquilinos pagaron a tiempo, existe un 16.8% que no lo hizo. Esto representa un aumento en comparación con junio, cuando los pagos tardíos alcanzaron solo el 11.7%.
Atrasos en pagos de hipoteca (mortgage)
En cuanto a los pagos demorados de hipotecas o préstamos sobre vivienda, el reporte de la Mortgage Bankers Association (MBA) muestra que en el tercer trimestre de 2025 hubo un incremento en la morosidad de los préstamos hipotecarios.
“La morosidad hipotecaria aumentó en el tercer trimestre de 2025, principalmente debido al empeoramiento del desempeño de los préstamos FHA”, declaró Marina Walsh, vicepresidenta de Análisis de la Industria de CMB, MBA. “Desde el mismo periodo del año pasado, la tasa de morosidad grave de los préstamos FHA —que incluye los atrasos de más de 90 días y los préstamos en ejecución hipotecaria— aumentó en casi 50 puntos básicos. En contraste, las tasas de morosidad grave de los préstamos convencionales y VA se mantuvieron relativamente estables”.
A la fecha, estos son los 5 estados con los mayores aumentos trimestrales en su tasa general de morosidad:
- Arizona (+29 puntos básicos)
- Louisiana (+28 puntos básicos)
- Indiana (+28 puntos básicos)
- Iowa (+26 puntos básicos)
- Texas (+24 puntos básicos)
En datos relevantes para Wisconsin, la ciudad de Madison, WI se encuentra entre las ciudades de tamaño mediano en el penúltimo lugar de la lista —con un 1%— de ciudades con mayor número de hipotecas no pagadas. El primer lugar lo ocupa McAllen–Edinburg–Mission, TX, según el análisis de Construction Coverage.
Contexto: reducción de ayudas
Durante el COVID, muchas organizaciones recibieron fondos para ayudar con pagos de vivienda y aliviar la falta de ingresos durante el encierro. Sin embargo, con los cambios administrativos de 2025, muchas de esas organizaciones han dejado de recibir fondos para apoyar a comunidades en desventaja, especialmente a la comunidad hispana.
Opciones para personas con atraso en pago de renta o hipoteca
Organizaciones y programas de ayuda
United Way 211
- Desde tu celular marca o envía un texto al 211.
- Podrás encontrar ayuda para renta, emergencias y fondos para evitar desalojos.
Salvation Army
- Programas de emergencia de vivienda.
- Ayuda con renta o depósitos.
Caridades Católicas
- Programas de apoyo, despensas y refugios de emergencia.
Community Action Agencies
- Cada región de Wisconsin tiene su agencia asignada.
- Ofrecen apoyo con renta, luz, agua y otros servicios esenciales.
Housing Stability Unit
- Programas de asistencia a corto plazo.
- Negociación con propietarios, prevención de desalojos y apoyo mediante alianzas comunitarias.
Iglesias locales
- Muchas iglesias ofrecen apoyos pequeños y de emergencia.
Opciones financieras temporales
Préstamo de emergencia
Dependiendo de tu historial crediticio, consulta con tu banco la posibilidad de un préstamo personal a 12 o 24 meses que se ajuste a tus ingresos mensuales actuales.
Negociar con el dueño
No eres la única persona que enfrenta esta situación. Hablar con sinceridad puede evitar problemas mayores. Propón un plan de pagos, por ejemplo:
- 50% la primera semana
- 25% en dos semanas
- 25% al final del mes
Mensaje sugerido:
“Estoy enfrentando un retraso temporal en mis ingresos. Podría pagarle $XXX ahora y el resto en dos pagos programados. No deseo atrasarme y quiero mantener una buena relación. ¿Podemos establecer un plan de pagos?”
Cambiar el contrato a pagos semanales
Es poco común, pero algunos propietarios aceptan pagos semanales en lugar de mensuales, lo que facilita fraccionar el gasto.
Opciones para reducir gastos y aumentar ingresos
- Subarrendar un cuarto (si el contrato lo permite)
Usa Craigslist, Roomster, Facebook Marketplace o grupos locales. - Alquilar el garaje, sótano o espacio de almacenamiento
Puede generar entre $50 y $150 adicionales al mes.
Opciones digitales para pagar en partes
Flex.com
- La empresa paga la renta completa al propietario y tú pagas en dos cuotas.
- La tarifa es menor que los cargos por mora del propietario.
- Mantiene tu historial crediticio positivo.
Rent.app
- Negocia directamente con portales inmobiliarios o propietarios que aceptan solo cheque.
Prepara un presupuesto
En momentos de crisis, planificar tus gastos es fundamental. Un presupuesto personal te ayudará a identificar gastos innecesarios, ajustar prioridades y prepararte para aumentar tus ingresos si es necesario.
Un presupuesto debe incluir:
- Ingresos fijos y variables
- Gastos esenciales
- Gastos no esenciales
- Ahorros
- Deudas
- Próximos pagos importantes
- Fondo de emergencia
FUENTE: Varios / GRAFICA: AI image
